Ипотечная программа ОАО "Россельхозбанк" совместно с БИК

На вопросы отвечает: Алла Рекалова
Должность: начальник отдела розничных продаж

Ипотечные кредиты на сегодняшний день являются одними из самых востребованных среди населения. Чтобы получить более подробную информацию о действующих в ОАО «Россельхозбанк» ипотечных программах, условиях кредитования, сегодня мы беседуем с начальником отдела розничных продаж Белгородского регионального  филиала ОАО «Россельхозбанк» Аллой Рекаловой.

–  Одним из приоритетных направлений, которое развивает ОАО «Россельхозбанк», является ипотечное кредитование. Расскажите, пожалуйста, о новых предложениях Банка.

–  Важным событием на рынке ипотечного кредитования в регионе стало подписание соглашения о сотрудничестве между Правительством Белгородской области, ОАО «Россельхозбанк» и ОАО «Белгородская ипотечная корпорация». Документ позволяет жителям региона, которые приобрели земельные участки у ОАО «Белгородская ипотечная корпорация», оформить ипотечный кредит  в Россельхозбанке на специальных условиях.

В качестве обеспечения по кредиту выступает земельный участок, приобретенный у ОАО «Белгородская ипотечная корпорация», а после завершения строительства и введения жилья в эксплуатацию – построенный объект недвижимости. В случае недостаточного обеспечения Банк готов принять иное ликвидное имущество,  поручительство физических или юридических лиц.

–  Расскажите об условиях ипотечного кредита?

–  Кредит может быть предоставлен в сумме до 20 млн рублей на срок до 25 лет гражданам РФ, достигшим 21-летнего возраста. Процентная ставка составляет от 10,5% годовых и зависит от срока кредитования и объема вложенных заёмщиком средств. При этом минимальный объём собственных средств заёмщика, направленных на строительство жилья, должен составлять не менее 15% от общей стоимости строительства. В соответствии с условиями кредита завершить строительство объекта жилой недвижимости и ввести его в эксплуатацию заёмщику необходимо в течение трёх лет после получения кредита.

–  Можно ли воспользоваться средствами материнского капитала при оформлении кредита?

–   Да, возможно. Банк предоставляет особые условия владельцам средств материнского капитала. Так, они могут быть направлены на подтверждение необходимого объёма собственных средств, либо на погашение обязательств по кредиту.

Отмечу, что Россельхозбанк разработал специальные ипотечные программы для молодых семей и для получателей средств материнского капитала.

–  А какие документы необходимы для оформления кредита в Россельхозбанке?

- Пакет документов стандартный. Необходимо подготовить:

Копию паспорта;

Документ, подтверждающий трудовую и финансовую деятельность (копия трудовой книжки, справка НДФЛ-2 и пр.);

Смету на строительные работы. При этом, данный документ заёмщик может составить и заверить самостоятельно.

Отчёт об оценке земельного участка.

–   Как долго принимается решение по заявке?

Очень важно, чтобы заёмщик подготовил полный комплект документов. Для принятия решения Банку необходимо 5-7 рабочих дней после предоставления документов заёмщиком. После вынесения положительного решения по заявке проводится процедура оформления кредитно-обеспечительных документов и их регистрация в Управлении Федеральной регистрационной службы по Белгородской области.

–   В течение какого периода действует одобрение заявки?

Срок действия одобренной заявки составляет 90 календарных дней.

– Расскажите о других ипотечных программах, действующих в Банке. Как клиенту выбрать оптимальный вариант?

Ипотека должна быть комфортной. Следуя этому принципу, Россельхозбанк предлагает ипотечные кредиты на различные цели. Такие как: приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса), оплата цены договора участия в долевом строительстве, строительство жилого дома, приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома и приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости с земельным участком и завершение его строительства. Наши специалисты помогут Вам определиться с выбором наиболее оптимального продукта.

Одним из уникальных предложений Банка является наличие ипотечной программы кредитования на приобретение земельного участка. При выдаче данного кредита Банк не обременяет клиента обязательными условиями строительства объекта недвижимости на данном участке.

– Если заёмщику для решения жилищного вопроса необходима сумма в размере до одного миллиона рублей, и он не планирует оформлять ипотечный кредит, что в этом случае может предложить Банк клиенту?   

Таким заёмщикам Банк предлагает потребительский кредит «На приобретение и строительство жилья». Сумма такого кредита составляет до одного миллиона рублей. В отличие от ипотечного кредита, он менее затратный в части подготовки пакета документов. Приобретаемый объект недвижимости не передается в залог Банку. В качестве обеспечения по кредиту может быть использовано поручительства физического лица. Возможно рассмотрения иных видов обеспечения по кредиту. Как показывает практика, предпочтение данному виду кредита отдают семьи – получатели средств материнского капитала.

Более того, при кредитовании на приобретение жилого помещения в сельской местности допускается предоставление льготного периода, предусматривающего отсрочку по уплате основного долга на срок, не превышающий один год с момента выдачи кредита. Процентная ставка по кредиту остается неизменной в течение всего срока действия договора.

Какие процентные ставки действуют по ипотечным кредитам?   

Процентные ставки по ипотечному кредитованию Россельхозбанка остаются в числе самых доступных на банковском рынке: от 10,5% годовых в рублях и от 9% – в иностранной валюте.

– Начисляются ли какие-либо дополнительные комиссии по кредиту?

В Россельхозбанке отсутствуют комиссии за выдачу и сопровождение кредита.   

Скажите, пожалуйста, с чего начинать оформление ипотечного кредита: с поиска объекта недвижимости или выбора банка?

Чтобы приобрести готовое жилье, необходимо понимать, на какую сумму можно рассчитывать. Поэтому чаще применяется схема, при которой вначале клиент обращается в банк для предварительного рассмотрения заявки на ипотечный кредит. Банк, в свою очередь, принимает решение о работе с клиентом и о максимально возможной сумме кредита. Таким образом, заёмщик, обладая информацией о максимально возможной сумме кредита, переходит к следующему этапу – подбору недвижимости. На этот этап ему отводится 90 календарных дней. Далее – после предоставления в Банк информации об объекте недвижимости заёмщик оформляет кредитно-обеспечительные документы и получает кредит.

Отмечу также, что в целях упрощения процедуры выдачи кредитов на долевое строительство в многоквартирных домах ОАО «Россельхозбанк» закрепил партнерские отношения с компаниями-застройщиками ООО «Управляющая компания «ЖБК-1», ЗАО «Алексеевская передвижная механизированная колонна №1», ООО «Новостройзаказчик», ООО «Новая Высота», ООО «Трансюжстрой-ПГС».

Если заёмщик планирует самостоятельно построить жилье, то в этом случае действует стандартная процедура. Кредитные специалисты Банка в процессе консультации подбирают оптимальную ипотечную программу. Далее – клиент оформляет заявку на ипотечный кредит, предоставляет необходимый пакет документов. В случае принятия положительного решения Банком, производится выдача денежных средств по кредиту. 

   

– Может ли заёмщик одновременно подать заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанк и в другой банк?

– Конечно, может. Более того, на этапе выбора заёмщиком банка для оформления ипотечного кредита мы рекомендуем получить консультации у специалистов нескольких кредитных учреждений. В свою очередь, стараемся предоставить полную информацию об условиях кредита и будущих расходах: размере ежемесячных платежей, общей сумме переплаты за кредит, способе погашения кредита. Считаю, что хорошая информированность и понимание условий кредита позволяет клиенту сделать оптимальный для себя выбор среди банков.

– Какие специальные предложения для действующих клиентов существуют в банке?

– Есть определенные преференции в виде сниженных процентных ставок для постоянных клиентов Банка, а также работников предприятий, получающих заработную плату на банковские карты Россельхозбанка. 

– В Россельхозбанке – одном из немногих банков - заемщику  предоставлено право выбирать способ погашения кредита – дифференцированный или аннуитетный. Как определить клиенту, какой способ погашения выгодней?

Аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. При аннуитетных платежах в первые периоды львиную долю ежемесячного платежа занимают проценты. Дифференцированный платеж – это способ погашения кредита, при котором основная сумма кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности.

Аннуитетный платеж кажется удобным, поскольку сумма, которую заемщик периодически выплачивает банку, не изменяется. Соответственно, он может эффективно планировать свой бюджет, а размер платежей в первые месяцы значительно ниже, чем при дифференцированной схеме. Однако при одинаковых условиях кредита (срок, сумма, процентная ставка) общая сумма выплат по аннуитету будет выше общей суммы выплат по дифференцированным платежам.

Как Вы считаете, лучше дольше выплачивать кредит, но меньшими суммами, или же максимально быстро выплатить весь кредит?

– Я считаю, что целесообразно придерживаться правила: при небольшом ежемесячном платеже мы управляем кредитом, при платеже на грани финансовых возможностей – кредит управляет нами. Я рекомендую брать кредит таким образом, чтобы платеж составлял не более 50% от дохода семьи. В идеальном варианте – 30–40%.

При этом, необходимо учитывать некоторые нюансы: во-первых, помнить про инфляцию, и про то, что деньги сегодня всегда стоят дороже, чем деньги завтра. Во-вторых, о том, что с течением времени цена на недвижимость изменится. В-третьих, не все помнят, что небольшой ежемесячный платеж выгоднее, чем большой, так как он дает возможность управлять своим кредитом. Невозможно в течение 10–15 лет отказывать себе во многом. Это нереально. Поэтому, чаще всего сначала заёмщики приобретают недвижимость подешевле, а после частичной выплаты ипотечного кредита, продают купленную квартиру, и оформляют другой ипотечный кредит для покупки более дорогой недвижимости.

- Большое спасибо за интересную и познавательную беседу.

Мы готовы поддержать всех, кто хочет воспользоваться услугами Банка, и рады проконсультировать всех желающих в офисах Россельхозбанка!

г. Белгород, ул. Пушкина, 49, тел.: (4722) 23-50-26, 23-50-37; пл. Соборная, д. 1, тел. (4722) 32-80-37.

Декабрь 2013
Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация