РОСГОССТРАХ БАНК - Твои Условия

На вопросы отвечает: Авилова Наталья Петровна
Должность: Управляющий Операционным офисом "Белгородский"

РОСГОССТРАХ БАНК уверенно превращается в одного из лидеров российского финансового рынка. Благодаря партнерству с холдингом РОСГОССТРАХ он также занимает заметные позиции на рынке банкострахования. О стратегии развития банка и его планах на среднесрочную перспективу рассказала в интервью нашему порталу Авилова Наталья Петровна, Управляющий Операционным офисом "Белгородский" РОСГОССТРАХ БАНКА.

Расскажите об основных направлениях деятельности вашей организации? Как у любого крупного банка, у РОСГОССТРАХ БАНКА, конечно, есть стратегия развития, которой он придерживается?

Текущая стратегия РОСГОССТРАХ БАНКа разработана на 2011 – 2015 годы и является частью стратегии развития холдинга РОСГОССТРАХ, что позволит нам к 2015 году сохранить и укрепить позиции крупнейшего российского финансового института. Мы строим банк общероссийского масштаба,  прежде всего для розничных клиентов с низким и средним уровнем доходов и предприятий малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день банк входит в топ-50 ведущих банков России. Клиентская база банка  - более 42 000 корпоративных клиентов и свыше миллиона физических лиц.

Какие значительные изменения (какие достижения) произошли за текущий год (либо другой период)?

Для  того чтобы работать со своим целевым рыночным клиентским сегментом банк значительно модернизировал свою розничную продуктовую линейку. Это позволило за 2012 год увеличить розничный кредитный портфель на 56% до 20,12 млрд рублей на 01.01.13. 

Сегодня мы  предлагаем клиентам максимально простые и удобные продукты. Срок выдачи кредита начинается от 15 минут. Любой клиент с даже самыми скромными доходами может взять займ в банке. Причем сделать это  как в рамках нецелевого потребительского кредитования, в том числе по экспресс-программам, так и под конкретные нужды  - в рамках программ автокредитования, кредитования под залог недвижимости, ипотечного кредитования.

При этом усовершенствования в продуктовой линейке продолжаются постоянно. Так, буквально на днях мы предложили нашим клиентам новую кредитную программу Твои условия с индивидуальной процентной ставкой.

В соответствии с условиями программы рублевый кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет, на сумму от 15 тыс. до 1 млн рублей без залога и поручителей Срок рассмотрения заявки - от 15 минут до 3-х рабочих дней. Минимальная процентная ставка  -  от 14 %  годовых.

Процентная ставка по кредиту  зависит от срока кредитования,  запрашиваемой суммы кредита и предоставляемого пакета документов. Минимальный пакет документов в рамках поданной заявки включает помимо анкеты только паспорт, предполагая максимально короткие сроки выдачи кредита. Максимальный пакет документов включает помимо анкеты и паспорта документы, подтверждающие занятость и доход, ставки при этом корректируются в сторону снижения.

Возможность уменьшения процентной ставки также предусмотрена для лояльных заемщиков РОСГОССТРАХ БАНКА, для заемщиков с положительной кредитной историей в любом другом банке и для зарплатных  клиентов. И наконец, на ставку может  оказать влияние дополнительно предоставленный   заемщиком документ (к примеру, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Технология Risk based pricing, положенная в основу кредитной программы, призвана определить ценовые параметры кредита индивидуально для каждого заемщика на основе анализа его данных.

Вы считаете, что за этой технологией  - будущее?

Вообще, индивидуальные ставки по потребительским кредитам  являются одной из последних тенденций рынка. Мы ожидаем, что рынок в ближайшие годы полностью перейдет на технологию Risk based pricing. С помощью нового продукта мы хотим дать возможность заемщикам с менее рисковыми характеристиками получить кредитные средства на более выгодных условиях. Логика проста - чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, тем выгоднее могут быть условия кредитования. Банк при этом четко оценивает свои риски при выдаче кредитного продукта, а надежный заемщик получает более низкую, а не усредненную ставку по продукту.

Есть ли еще новинки в вашей продуктовой линейке?

На самом деле новинок много, так как мы непрестанно работаем над улучшением продуктовой линейки и расширением спектра предоставляемых нашим клиентам услуг.

Если говорить о розничном направлении, то за последние несколько месяцев мы начали выпуск чиповых карт Visa payWave и MasterCard PayPass® с технологией бесконтактной оплаты, повысили безопасность карт с помощью технологии 3D secure, реализовали возможность денежных переводов «Золотая Корона» в офисах Банка», значительно расширили функционал интернет-банкинга, предоставив возможность блокировки/разблокировки карт, оплаты паев ПИФов, опцию  досрочного погашение кредита.

Развивается и направление банкострахования. В этом году мы предоставили нашим клиентам возможность оформления в офисах банка полисов ОСАГО, обязательного пенсионного страхования, страхование граждан, выезжающих за рубеж.

В направлении кредитования СМБ также сделано немало: внедрены новые продукты «банковская гарантия» и «авто для бизнеса», динамично растет кредитный и гарантийный портфель. 

Вы упомянули о расширении линейки карт за счет выпуска чиповых карт с технологией бесконтактной оплаты. О реализации похожих проектов заявили недавно несколько банков, это модная тенденция?

Вообще, выпуск чиповых карт с технологией бесконтактной оплаты позволит нашим клиентам еще более быстро, безопасно, комфортно и просто осуществлять ежедневные покупки. Бесконтактные карты, совмещающие обычную магнитную полосу и чип-микропроцессор, имеют ряд преимуществ перед традиционными картами, оснащенными только магнитной полосой. Чиповые карты обеспечивают высокий уровень безопасности при осуществлении оплаты картой товаров и услуг (с чипа невозможно считать данные), а также при пользовании банкоматами и терминалами.

Дополнительно внедренная в карту технология бесконтактной оплаты позволит сделать процесс оплаты покупок более быстрым и  удобным для потребителей. Оплата покупок  происходит одним касанием карты  к терминалу на кассе в торговой точки, при платеже до определенной суммы (обыкновенно, 1000 рублей) не требуется ни вводить ПИН-код, ни подписывать чек. Надо отметить и более высокую скорость совершения самой операции. Подобные  карты также более безопасны, так как всегда находятся в руках клиента и не передаются кассиру.

Выпуск пластиковых карт с дополнительным функционалом осуществляется РОСГОССТРАХ БАНКОМ в рамках действующих тарифов, без дополнительных комиссий и переплат. Чипами оснащаются все премиальные карты – от категории Gold и выше.

А в чем другие преимущества карт РОСГОССТРАХ БАНКА по сравнению с пластиком других банков?

В РОСГОССТРАХ БАНКЕ можно оформить кредитную карту с лимитом  300 000 рублей (до  7 заработных плат), с льготным периодом кредитования до 50 дней. Среди прочих  преимуществ – выгодные тарифы по выпуску и обслуживанию, широкие возможности интернет-банкинга, льготные условия по картам для лояльных заемщиков, скидки до 25% и спец. предложения в более чем 1200 компаниях-партнерах, процедура автоматического увеличения лимита при положительной истории.

Так как читателей нашего ресурса интересует рынок ипотеки, попрошу вас поделиться информацией о программах банка в данном направлении.
В соответствии с условиями программы ипотечного кредитования РОСГОССТРАХ БАНКА, заемщик может оформить кредит  на срок от 7 до 25 лет, на сумму от 300 тыс. до 18 млн рублей (размер кредита зависит от региона присутствия Банка и списка документов, подтверждающих доходы заемщика). Процентная ставка варьируется от 12,25 до 14% годовых – в зависимости от срока кредитования, региона присутствия Банка и размера первоначального взноса (минимальный взнос – от 15%). По программе предусмотрено обязательное страхование передаваемого в залог имущества на весь срок действия кредитного договора. Клиент вправе досрочно погасить кредит полностью или частично без дополнительных комиссий.

Оформить продукт смогут заемщики – граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредита), с минимальным трудовым стажем не менее года в одной сфере деятельности и местом работы в регионе присутствия Банка.

Среди преимуществ ипотечной программы РОСГОССТРАХ БАНКА: сроки рассмотрения по заявке от 3-х дней, минимальный пакет документов, низкий первоначальный взнос и конкурентоспособная ставка по кредиту, зафиксированная на весь срок, наличие до 4-х созаемщиков и двойная проверка документов по квартире - Банком и страховой компанией.

В рамках ипотечной программы Банк кредитует заемщиков, подтверждающих свои доходы как справкой 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка, а также данными бухгалтерской и управленческой отчетности — для владельцев собственного бизнеса.

В случае 50%-ного первоначального взноса оформление ипотеки возможно по одному документу. Сегодня клиенты также могут оформить кредит на покупку жилья по программе кредитования под залог недвижимости.

Кроме этого, в ближайших планах банка  - запуск ипотеки на первичном рынке.

Насколько я знаю, РОСГОССТРАХ БАНК – банк общефедеральный, с развитой филиальной сетью. Большое внимание уделяется в рамках развития бизнеса региональному продвижению?

Ключевым вопросом для любого крупного розничного банка является наличие прибыльной региональной сети. РОСГОССТРАХ БАНК пошел по пути ее развития за счет  отделений  малого формата с применением инновационной технологии «электронный кассир». «Электронный кассир» является простым в использовании компактным и высокотехнологичным устройством по работе с наличными, позволяющим полностью заменить дорогостоящий громоздкий стационарный кассовый узел. Оборудование устанавливается на рабочем месте специалиста по работе клиентами, который получает право работать с наличными и начинает дополнительно выполнять функции кассира. Обслуживание происходит в максимально комфортных для клиента условиях, по принципу «одного окна», то есть клиента полностью обслуживает один специалист.

В России только немногие крупные банки устанавливают в своих офисах данные устройства», да и то только в качестве дополнительного или тестируемого оборудования. Совместные отделения с холдингом РОСГОССТРАХ, оборудованные «электронными кассирами» и предлагающие клиентам банковские и страховые продукты, являются нашим неоспоримым «ноу-хау». Помимо оптимизации работы с клиентами за счет более оперативного обслуживания и экономии времени эти офисы при относительно низких затратах на обслуживание не уступают по количеству проводимых операций показателям стандартных отделений.

Сегодня у нас функционирует 70 точек нового формата. По темпам развития филиальной сети РОСГОССТРАХ БАНК входит в ТОП-20 российских Банков. Общефедеральная сеть РОСГОССТРАХ БАНКА на 10 июля 2013  составила  260 точек продаж в 157 населенных пунктах России, представленных в 61 из 83 регионов  России.

И пару слов о текущих тенденциях на рынке. В какой валюте сегодня чаще берут кредиты? Имеет ли смысл брать кредит в рублях? Ваши советы нашим читателям.

Сегодня заемщики осторожно относятся к займам в валюте, помня события 2008 года, когда произошло ослабление рубля, и платить по кредитам пришлось намного больше. Доля кредитных продуктов в валюте не превышает сегодня 5-7 % в общей структуре выдач банков.

Открывать кредит в принципе лучше в той валюте, в которой вы планируете осуществлять по нему выплаты – ведь на конвертации можно как выиграть, так и серьезно проиграть.  Риски валютных кредитов полностью зависят от макроэкономической ситуации и колебания курсов иностранных валют, поэтому их оценка в долгосрочной перспективе весьма проблематична, особенно в условиях экономической нестабильности, в первую очередь, в Еврозоне.

Что будет происходить со ставками по кредитам и вкладам в среднесрочной перспективе?

В связи с возможностью влияния ЦБ на ставки снизился «градус» ценовой конкуренции на рынке. Динамика депозитных ставок будет зависеть от целого ряда факторов, в том числе реализации ряда нормативных инициатив, уровня инфляции, ставки рефинансирования, ситуации с ликвидностью. Скорее всего, до конца года мы увидим колебания депозитных ставок в районе 1-2 п.п. Стоимость пассивов в свою очередь определит стоимость кредитных ресурсов в перспективе.

Насколько сейчас российским банкам интересен поиск ниш? Какие ниши наиболее привлекательны и наиболее рискованны и почему?

Сейчас для банков интересен скорее не поиск новых ниш, а сохранение рентабельности. За счет стратегии монолайнера, в том числе и в сегменте кредитования населения, куда устремилось в последние годы большинство банков,  это уже сделать не удается, так как высокоприбыльные сегменты  являются, в первую очередь,  высокорисковыми. Да и новые требования резервирования ЦБ заставляют сместить акценты. 

Однако у кредитных организаций не так много инструментов с высокой доходностью, поэтому они вряд ли они откажутся от такого высокомаржинального сектора, как потребкредитование. Но поиск прочих сегментов получения доходов уже активно начался. На этом фоне в ближайшие годы банки будут диверсифицировать свой бизнес и доходы, обращая внимания не только на процентные, но и комиссионные прибыли. В поиске новых источников доходов особое внимание будет сконцентрировано  на сокращении издержек.

И пара личных вопросов. Давно ли вы работаете в организации и что вам больше всего нравится в вашей работе?

В апреле 2014 года мой банковский стаж составит двадцать лет. Почти восемь из них посвящено работе в РОСГОССТРАХ БАНКЕ. Я пришла тогда еще в Русь-Банк (прежнее наименование до ребрендинга) как раз в период становления, открытия отделений банка в нашем регионе.

Банк стал для меня не просто местом работы, а жизнью, полной увлекательных задач и не менее увлекательных поисков их решения. Сегодня мне сложно представить свою жизнь вне РОСГОССТРАХ БАНКА. Несомненно, работа с клиентами является и самым сложным, и самым любимым делом, приятно понимать, что ты являешься частью мощной финансовой системы, обеспечивающей жизнедеятельность бизнеса и большого круга жителей нашей страны.

Что больше всего цените в своих сотрудниках и коллегах?

Профессионализм и открытость. На мой взгляд, кадры являются одной из главных составляющих бизнес – успеха. Если мы – команда, смотрим в одном направлении и видим одну цель, то результат неизменно будет блестящим, а я как руководитель должна обеспечить комфортный путь к его достижению. Моя главная задача, чтобы каждый сотрудник каждое утро с удовольствием шел на работу.

Какая самая необычная (нестандартная) ситуация была у вас на работе?

Вы знаете, бытует мнение, что банковский бизнес – скучный. На мой взгляд, это не может быть правдой, поскольку от работы сотрудника банка часто зависит успех того или иного бизнес-проекта нашего клиента, исполнение его заветной мечты, соответственно, мы каждый день на «передовой», мы обязаны быть профессиональны, причем зачастую не только в банковской сфере. Но, к сожалению, бывают случаи, когда клиент недоволен нашей работой, и вот тогда мы должны подключить все свои сверхресурсы, чтобы исправить ситуацию.

Так, однажды к нам пришел клиент, который был очень рассержен, недоволен качеством оказанной услуги, громко и грубо высказывал свое негодование, требовал Книгу предложений и жалоб, даже немного напугал присутствующих в зале других клиентов. Нарушений со стороны работников банка при проведении операции допущено не было, однако, клиент прав всегда – значит, мы упустили какой-то момент в обслуживании, донесении до него более развернутой информации.

Дорогого нам клиента мы пригласили пройти в удобную аудиторию, где в более спокойной обстановке обговорили все детали сделки. И в какой-то момент клиент понимает, что он объективно ошибся и, извиняясь, спешно уходит. Вроде бы ситуация исчерпана.

Однако клиент возвращается через какое-то время и с порога требует Книгу предложений и жалоб..., а уже потом мы видим огромный букет цветов в его руках! Теперь уже Книга понадобилась для отражения нашим работникам благодарности за профессиональный подход и выдержку в решении вопросов. Приятно!    

Я бы желала всем нам чаще улыбаться, не терять чувства юмора в любой ситуации, относиться ко всем людям с пониманием,  не терять энергии и энтузиазма в том, что мы делаем. Ведь видит трудности при каждой возможности только пессимист, а оптимист и профессионал видит в каждой трудности новые возможности!

Август 2013
Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация