Что делать, если нечем платить по кредиту?

Жизнь крайне непредсказуема и в любой момент обстоятельства могут сложиться так, что произойдут события, способные напрочь выбить человека из привычной жизненной колеи и забыть о наличие долговых обязательств перед финансовым учреждением.

И что же ждет заемщика, оказавшегося в подобной ситуации?

Разумеется, штрафы, пеня, судебные разбирательства и другие сопутствующие неприятности.

А ведь причин, в связи с которыми должник может прекратить выполнять кредитные обязательства может быть множество. При этом, как показывает практика, в такой ситуации сегодня оказывается все больше российских граждан и всех их интересует вопрос — всегда ли дело заканчивается неустойками и штрафными санкциями банковской организации, или все же существуют варианты мирно выйти из сложившейся затруднительной ситуации и не попасть в списки должников? Главное – не затягивать......

Если человек оформил кредит и добросовестно вносил обязательные ежемесячные платежи до возникновения финансовых проблем, он может смело идти в финансовое учреждение и просить кредитора о предоставлении отсрочки, либо об изменения условий заимствования на более доступные для него.

Главное в данной ситуации – не затягивать и понимать, что за каждый день просрочки должнику будет начислена пеня, которая составляет 0,1-2% от суммы просроченного платежа. При этом заемщик должен осознавать, если этот момент долгое время игнорировать, может получиться и так, что сумма, начисленная банком за невыполнение условий кредитного договора сравняется, а то может быть и превысит долг. В связи с этим, должнику лучше не скрывать от кредитора свое реальное материальное положение, и не игнорировать финансовое учреждение, дожидаясь звонков от коллекторских агентств, а напротив – как можно раньше известить банк о своих проблемах и сотрудничать с ним.

Кроме того, кредитная структура может сама пойти навстречу клиенту, ведь в ее интересах предоставить неплатежеспособному заемщику возможность возместить долг и не довести дело до судебных разбирательств, которые являются нежелательными для обеих сторон.

Как избежать штрафных санкций?

Если человек прекрасно понимает, что его финансовое положение в настоящий момент находится в довольно плохом состоянии, и грядущий обязательный платеж по займу он внести уже не в состоянии – не стоит затягивать и дожидаться штрафов.

1. Прежде всего, необходимо взять кредитный договор и еще раз внимательно пересмотреть его условия. В данном документе непременно должны оговариваться такие ситуации как полная неплатежеспособность клиента и временная просрочка ежемесячного платежа.

2. После следует взять паспорт, кредитное соглашение и обратится непосредственно к кредитору. В банковской организации заемщику нужно сообщить, что он ознакомлен с информацией о начислении штрафов в случае просрочки, и пояснить причину возникновения его финансовых трудностей.

3. Нелишним будет подтвердить финансовые трудности соответствующей справкой, например, документом из центра занятости, в котором будет сказано, что должник стоит на учете по безработице, бумагой о снижении его доходов или же медицинской карточкой, подтверждающей существенное ухудшение здоровья заемщика.

 После того, как финансовое учреждении убедится в достоверности слов клиента, он сможет поговорить с кредитором о «замораживании» долга или об уменьшении размера платежей по кредиту.

Способы избежать штрафных санкций:

- реструктуризация займа.

Кредитная структура может пересмотреть условия договора заимствования и предоставить заемщику возможность выплачивать заем платежами меньших размеров. Между тем, срок кредитования будет увеличен. Реструктуризация позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика;

- кредитные каникулы.

Предоставление отсрочки по кредиту, которая позволяет должнику в течение определенного времени заморозить долг полностью или только выплачивать проценты за пользование кредитом

 - продажа залогового имущества.

 Разумеется, кредитор не особо желает возиться с продажей залогового обеспечения, для него лучше, чтобы заемщик регулярно вносил обязательные платежи согласно кредитному договору. Однако, если человек осознает, что платить по кредиту ему на самом деле уже нечем, он может сообщить об этом кредитору и самостоятельно заняться продажей объекта залога. Финансовое учреждение, скорее всего, согласится с таким условием, так как подобный вариант позволит кредитору получить свои деньги и сэкономить время, которое пришлось бы потратить при самостоятельной реализации залога. В свою очередь, заемщик освободится от кредитного бремени и сможет вернуть часть своих денег, которые были внесены за время погашения кредита.

И это, разумеется, еще не все способы, которые позволяют избежать штрафов и могут помочь в погашении проблемного кредита. Все будет зависеть от конкретной кредитной программы, наличия залогового обеспечения или поручителя и политики банковской организации.

Тем не менее, какой бы вариант из всех существующих ни выбрал заемщик, важно понимать одно – за реструктуризацию, отсрочку и другие способы избежать штрафных санкций ему придется доплатить.

Правда, в случае сотрудничества с кредитором, переплата будет не столь значительной по сравнению с оплатой штрафов и неустоек

Источник: БелФинансы.РУ
Весна 23.05.2014
Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация