Дадут или не дадут кредит? Как банки принимают решения.

Хотите знать по каким причинам банки отказывают или неожиданно дают одобрение о выдаче кредита после отказов других банков? Для получения кредита всё имеет значение.

Обычно потенциального кредитного заемщика проверяют в несколько этапов: сначала проводят проверку документов, затем анализируют анкетные данные при помощи скоринговой системы, после сверяются с бюро кредитных историй (БКИ), наводят о клиенте справки и обращают внимание на прочие обстоятельства.

Сведения и документы заёмщика

Все документы, которые получает банк от клиента, проходят проверку на правильность заполнения и подлинность. К примеру, справка 2-НДФЛ должна быть заполнена в соответствии с правилами ФНС. Справка должна включать данные по зарплате за 6 месяцев, все нужные печати и подписи руководителей.

Уровень дохода заемщика, указанный в справке, сравнивают со среднестатистическими заработными платами в Белгородской области и отрасли в целом. Кроме того, сотрудники часто звонят указанному в заявке контактному лицу (вашему бухгалтеру,  либо в отдел кадров), чтобы получить от него устное свидетельство платежеспособности заемщика.

Решение о выдаче кредита банковский работник принимает не на основе собственных впечатлений, а при помощи автоматизированной банковской системы, которая называется «скоринг».  После того, как работник банка введет в нее анкетные данные потенциального клиента, программа рассчитывает коэффициент возможности выдать этому человеку кредит. Учитываются личная информация, сведения о финансовом состоянии (общий рабочий стаж, стаж работы на последнем месте, зарплата), наличие движимого и недвижимого имущества (дачи, автомобиля), дополнительных источников дохода. Каждый пункт получает определенное количество баллов, сумма которых составляет общий балл клиента. При принятии решения о выдаче (одобрении) кредита в Белгороде набранный бал заемщика в скоринговой системе имеет большое значение.

Кредитная история

Важнейшим фактором из тех, что влияют на решение банка, является ваша кредитная история. Ряд кредитных бюро содержит даже информацию о долгах за мобильную связь, коммунальные платежи и других не исполненных в срок обязательствах заемщиков. По этой информации банки делают вывод о дисциплинированности потенциальных клиентов.  Но стоит отметить и то, что даже с не самой хорошей кредитной историей у вас есть шансы получить кредит. Об этом читайте нашу статью «Получение кредита с плохой кредитной историей: возможно ли это?».

Прочие обстоятельства

Другая важная информация для оценки кредитоспособности заемщика — свободная часть его дохода за вычетом текущих кредитов, алиментов, прожиточного минимума и т.п. Именно из нее будет происходить погашение кредита. В среднем она составляет от 45 до 55% от доли чистого дохода.

Негативное влияние на решение банков могут оказать несоответствие доходов клиента и запрашиваемой суммы кредита, ложные сведения в анкете, большие выплаты по другим кредитам. Отказ клиента сообщать свои данные в БКИ также может стать причиной отказа выдавать ему кредит.

Есть моменты, на которые обращают внимание не все банки, например, внешний вид заемщика. В ряде банков учитывают внешний облик клиентов, но в них сотрудники отмечают не определенные детали внешности, а основываются на своем чутье и опыте.

Подозрение сотрудника любого банка может вызвать и нелогичное поведение заемщика. Если он не задает вопросов, не интересуется условиями предоставления кредита, соглашается на намного меньшую сумму, с трудом отвечает на простые вопросы, не помнит дату своего рождения, он легко может получить отказ.

Случается, что и при идеальной кредитной истории и высоких доходах  в кредите отказывают. Такое случается редко и по разным причинам, например, при логическом несоответствии суммы кредита и уровня дохода. Так жителю Белгорода с ежемесячной зарплатой в 100 тысяч рублей, скорее всего, откажут в получении кредита на 10 тысяч рублей.

БелФинансы.РУ советуют: Каждый из банков имеет свою методику отсеивания некредитоспособных заемщиков, свои списки требований к ним, но верно заполненные документы и отличная кредитная история в любом случае будут большим преимущество при выдаче (одобрении) кредита.

Источник: БелФинансы.РУ
Осень 04.09.2012
Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация