Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой просто игнорируют все просьбы банка вернуть заемные средства, даже несмотря на регулярно растущие суммы штрафов и предупреждения о грядущих неизбежных судебных разбирательствах с последующей конфискацией имущества неплательщика.

Разумеется, тяжбы эти для кредитных структур являются крайне нежелательными, в связи с этим они обращаются к услугам коллекторов, которые готовы оказать соответствующую помощь в взыскании денег с проблемного заемщика.

В свою очередь, эти специализированные на возврате долгов конторы всеми легальными, а иногда даже и незаконными способами вынуждают неплательщиков вернуть кредит вместе с начисленными за просрочки штрафами.

В чем же заключается их интерес и для чего они этим занимаются?

Кто такие коллекторы?

Наверняка, у многих российских граждан образ коллекторов ассоциируется со злобными «вышибалами», которые приходят к должникам и посредством грубой силы принуждают их вернуть долг.

Однако все далеко не так, ведь подумайте сами, если бы все было настолько просто, и коллекторы имели бы возможность прийти и «выбить» деньги, стали бы они терять время и нервы на «задушевные» беседы с недобросовестным заемщиком спрашивая его вернуть банковские деньги? Разумеется, нет.

Тем более, если учесть, что вымогательство считается уголовно наказуемым и за это грозит реальный срок, поэтому действовать по таким схемам долго вряд ли бы получилось.

В действительности, коллекторы относительно безобидны, по крайней мере в плане применения грубой силы. Это всего лишь обычные люди, действия которых являются абсолютно законными, хотя, порой бывают и некоторые отступления. Как правило, данные специалисты проводят разъяснительную работу с неплательщиками – рассылают листовки, регулярно осуществляют звонки с просьбой не игнорировать кредитные обязательства и возместить долг, и иногда даже навещают их лично.

Как осуществляется деятельность коллекторов?

В течение последних нескольких лет спрос на услуги коллекторских агентств значительно вырос. В настоящий момент коллекторскими услугами стали пользоваться не только банковские организации, но и телекоммуникационные фирмы, и многие компании ЖКХ. Хотя финансовые учреждения все же являются главными клиентами подобных агентств.

Их деятельность осуществляется по двум направлениям – оказание помощи банку за комиссионное вознаграждение и приобретение портфелей банковских долгов.

Одни кредиторы пользуются услугами таких организаций, чтобы решить назревшую проблему с заемщиками в досудебном порядке, и готовы заплатить коллекторам определенную комиссию от суммы полученных после оказания их услуг денег. Как правило, данная комиссия составляет порядка 25%.

Другие финансовые учреждения продают свои невозвращенные займы, чтобы хотя бы вернуть свои деньги и получить минимальную прибыль. Впрочем, плата за них в данном случае не будет превышать и 15% от номинала задолженности.

Конечно же, покупая проблемные займы, коллекторские агентства также рискуют не получить от должника кредитные средства. Но, если сотрудникам агентства все же удастся убедить недобросовестного заемщика погасить долг, то вся полученная прибыль свыше платы банка пойдет в их карман. Если неплательщики отказываются возвращать деньги игнорируя все просьбы, ситуация разрешается в судебном порядке.

Правда, здесь следует сказать о сроке исковой давности по займу. Если с момента внесения последнего кредитного взноса или беседы с банковской организацией прошло более трех лет, должник может выиграть судебные разбирательства, а кредитные обязательства будут аннулированы по причине истечения срока давности.

Как поступить, если заемщику позвонили коллекторы?

В первую очередь, следует упомянуть, что наилучшим вариантом для должников избежать всяческих бесед с коллекторскими агентствами станет соблюдение условий договора заимствования и своевременное погашение долга. Однако, если так уж получилось, что дело дошло до звонков от коллекторов, следует знать о своих правах и правильно вести диалог с коллектором.

ИТАК:

1. Если должнику позвонил сотрудник коллекторской конторы, он должен уточнить, на каком основании его тревожат, и есть ли договор между финансовым учреждением и коллекторской организацией, подтверждающий передачу кредита.

 Уточнить данную информацию необходимо в первую очередь (у кредитора, или запросив подтверждающую справку в агентстве), в противном случае заемщик рискует «попасть на удочку» мошенников, так называемых черных коллекторов, которые незаконно узнают сведения о должниках и обманным путем вымогают кредитный долг. Прежде всего, главное при столь неприятном разговоре не паниковать и не бояться. Не стоит и идти на конфликт заведомо. Должник должен постараться объяснить причину, в связи с которой он не возвращает кредит, и попытаться найти компромисс.

2. Если коллекторы переходят все границы и давят морально, звонят по ночам, да еще и угрожают, заемщик может записать телефонный разговор и обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру, так как подобные действия со стороны коллекторов незаконны.

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Бывают ситуации, что Вам звонят насчёт долга, который к Вам не имеет никакого отношения. Как прекратить эти звонки и обезопасить себя от них в дальнейшем? Для начала нужно установить, кому все-таки принадлежит долг, являющийся предметом звонков.

Приведём для примера несколько ситуаций:

1) коллекторы звонят по чужому долгу, где Вы выступаете как поручитель.

Закон гласит, что если Вы выступили поручителем у своего знакомого и родственника, а он кредит выплатить не в силах, Вам придется отвечать по его обязательствам. Конечно, лучше найти нерадивого неплательщика и убедить заплатить долг. Если же это невозможно, то придется вступать в переговоры с банком и коллекторами, чтобы как можно быстрее решить проблему. Возможно, кредиторы обратятся в суд, чтобы взыскать долг. Но надо учитывать, что после получения такого решения суда Вы тоже сможете в судебном порядке требовать от должника погашения задолженности уже перед Вами

2) коллекторы звонят по чужому долгу, который образовался у Вашего родственника или знакомого

Если Вы не являетесь поручителем или не вступили в наследство, где имелся чужой долг, Вы не обязаны его погашать! По российскому законодательству ни родители, ни дети, ни братья-сестры не отвечают по кредитным обязательствам других людей! Даже супругов обязать отвечать по обязательствам друг друга может принудить только суд. Коллекторы могут всё равно вам и дальше надоедать при Вашем отказе платить за чужой долг. В этом случае напишите заявления в правоохранительные органы о нарушении правил обработки и хранения персональных данных (законом предусмотрена административная ответственность), а также о вымогательстве. После того, как эти заявления поступят в надлежащие органы, коллекторы скорее всего от Вас отстанут. Если этого не произойдет, обращайтесь в полицию по каждому факту общения с коллекторами.

3) коллекторы звонят по чужому долгу, о котором Вы вообще понятия не имеете. Не пугайтесь – возможно, Ваш телефон был оставлен в банке нерадивым знакомым, или должником является бывший владелец Вашей квартиры.

В этом случае нужно выяснить происхождение кредита и получить в этом банке справку об отсутствии задолженности именно на Ваше имя. Оригинал данной справки будет храниться у Вас, а вот его копию приложите к заявлению в банк и коллекторам.

В таком заявлении нужно описать сложившуюся ситуацию, указать, что Ваш телефон или адрес используются ошибочно и пригрозить уголовным и административным преследованием за столь вольное обращение с персональными данными.

Не забывайте при этом оставить себе копию заявления с пометкой о вручении или почтовые документы об отправке письма, если Вы решите отправить его почтой.

Какая бы ситуация не сложилось, старайтесь не доводить проблем с банком до коллекторских агентств – иначе будет потрачено много сил и нервов для урегулирования проблемы долга

Источник: БелФинансы.РУ
Осень 02.10.2015
Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация