Как вернуть доверие банков при плохой кредитной истории?

Не все так страшно на самом деле, и не всегда отрицательная кредитная история становится тупиком, из которого нет выхода. Нужно понимать, в каких ситуациях отношения заемщика с банком можно считать безнадежно испорченными, а в каких их еще можно наладить. Новые реалии требуют некоторой перестройки сознания, а этот процесс не всегда происходит безболезненно.

Одним из новшеств современности стала кредитная история.  В них ведутся полные досье на всех граждан, когда-либо бравших кредит – даже если он был не значительным. Кредитная история включает в себя титульную часть, основную и закрытую. В титульную часть записываются паспортные данные человека, его фактическое место проживания и другие формальные сведения. Основная часть содержит записи обо всех движениях по всем кредитам, которые он когда-либо брал. Здесь же отмечаются невозвращенные ссуды или просроченные платежи. В закрытую часть заносятся дополнительные сведения, характеризующие вас как человека и как заемщика.

Когда вы подаете заявку на получение кредита, особенно долгосрочного и существенного по сумме, такого как ипотечный или автокредит, банк обращается в Бюро кредитных историй для того, чтобы получить информацию о ваших предшествующих отношениях с банками и проанализировать ее. 

Положительная кредитная история гарантирует ряд преференций со стороны банкиров к потенциальному заемщику – это и процентная ставка, и время рассмотрения заявки, и сроки погашения, и перечень дополнительных документов. А вот небезупречное досье может навсегда закрыть для вас возможность счастливой жизни в кредит – в этом случае вам придется забыть о новом жилье или автомобиле в кредит. 

Однако не все так страшно на самом деле, и не всегда отрицательная кредитная история становится тупиком, из которого нет выхода. Нужно понимать, в каких ситуациях отношения заемщика с банком можно считать безнадежно испорченными, а в каких их еще можно наладить. Существуют две причины занесения заемщика в список неблагонадежных: невозвращенный кредит и просроченные платежи. 

Первая – дело серьезное. Что касается просрочек, то с ними все обстоит намного проще. Дело в том, что каждый банк руководствуется своими критериями оценки просрочек как «меры неблагонадежности» потенциального заемщика. Согласно кредитному договору штрафные санкции начинаются после 5-дневной задержки платежа, но серьезным нарушением – сознательной или так называемой системной просрочкой – банки считают задержку в 90 дней. Поэтому, даже если ваша кредитная история отрицательная, банк будет учитывать две составляющие просроченных платежей: количественную и «качественную». То есть, во внимание будут приниматься и причины, по которым вы допустили просрочку – особенно во время кризиса. 

Есть один маленький секрет, которым не любят делиться банкиры: если бы, принимая решение о выдаче или невыдаче кредита, они полностью следовали служебным инструкциям и учитывали кредитные истории в части просрочек по всем формальным признакам, то давать кредит было бы некому. А банкам для продления лицензий и аккредитаций и для получения доступа к международному кредитованию нужно иметь базовый кредитный портфель – по этой причине они крайне заинтересованы в том, чтобы спрос на их кредитные продукты – потребительские кредиты, в первую очередь – неуклонно рос. 

Это же касается и ипотечного кредитования – ведь банки сами сотрудничают с крупными застройщиками, оказывая им финансовую поддержку. По этим причинам отрицательная кредитная история сама по себе не может навсегда испортить ваших будущих отношений с кредиторами. Если же какой-то банк и откажет вам в выдаче кредита, ссылаясь на вашу небезупречную кредитную историю, вы всегда можете обратиться к нам, и мы  поможем вам в получении положительного решения.

Мы постараемся, аргументировано доказывать ваши серьезные намерения и все ваши былые погрешности в выплате кредитов реабилитируются, если в течение последних двух лет вы добросовестно выполняли свои обязанности. 
Для подтверждения данного факта можно взять выписку по вашему досье из Бюро кредитных историй. По действующему законодательству любой  гражданин имеет право подать заявление в Бюро, которое ведет его кредитную историю и ознакомиться с ней. Бывают такие ситуации, когда кредитная история может быть «испорчена» и по вине банковских работников, не закрывших вовремя кредитный договор. В такой ситуации будет достаточно вашего заявления, и ваше досье вновь станет положительным. 

В том случае, если ваша кредитная история испорчена отметкой о невозврате, то и тут не все потеряно. Чтобы доказать свою благонадежность при подаче заявления на кредит, приложите к нему квитанции на коммунальные и иные платежи за последние пару лет, которые вы своевременно оплатили. Ещё вам может «сыграть на руку» и ваше безупречное отношение к другим кредитам (если они были), своевременность оплаты которых вы также можете подтвердить.  

Осень 26.10.2012
Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация