Автострахование КАСКО. Что такое АвтоКаско?

Полис КАСКО позволяет получить компенсацию при возникновении ущерба, причинённого вашему автомобилю. Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя, если они совершены ненамеренно, без “злого” умысла. Страхование транспортного средства по полису "Автокаско" (или "полное КАСКО") предполагает страхование от рисков, входящих в понятия "УЩЕРБ" и "ХИЩЕНИЕ".

Что можно застраховать по КАСКО?

      Автотранспортные средства всех марок и моделей, дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, жизнь и здоровье водителей и пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве.

Застраховать по полису каско можно следующие транспортные средства:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • тракторы;
  • тягачи;
  • прицепы.

Также следует знать, что страхуется только штатная комплектация автомобиля, все остальное можно застраховать как дополнительное оборудование (в том числе к дополнительному оборудованию относится “зимняя резина”).

Кто такие страхователи?

Потенциальными страхователями являются юридические лица и дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста и владеющие автотранспортными средствами:

         - по праву собственности;

         - по доверенности от собственника ТС (нотариально заверенной);

Когда будет выплачено автовладельцу страховое возмещение?

Страховое возмещение выплачивается страхователю в следующих случаях:

  • дорожно-транспортное происшествие (сокращенно ДТП);
  • потеря автомобиля владельцем вследствие его угона или хищения;
  • потеря отдельных частей транспортного средства вследствие их хищения, например деталей автомобиля, агрегатов или функциональных узлов;
  • различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству. К данному пункту относятся акты вандализма и намеренного вредительства;
  • причинение ущерба транспортному средству при попытках его угона;
  • повреждения транспортного средства или полная его утрата вследствие пожара (или самовозгорания);
  • ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий (молния, взрыв, возгорание);
  • воздействие на транспортное средство непреодолимой силы;
  • случайное попадание в автомобиль или падение на него камней или других тяжелых предметов.

Как рассчитываются страховые сумма и премия при страховании КАСКО?

 Страховая сумма каско, на которую страхуется автомобиль, обычно равна рыночной стоимости автомобиля. Она может быть установлена как в российских  рублях, так и в долларах США или евро.

подробнее >>

Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Стоимость страховки КАСКО  рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля и составляет от 5% – 10% от общей стоимости приобретаемого авто. Данный процент зависит различных факторов и критерием:

  • марки и модели автомобиля,
  • год выпуска авто,
  • количество человек, которые будут управлять данной машиной
  • стажа вождения и возраста самого младшего из водителей.
  • мощность и состояние автомобиля;
  • условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
  • характер эксплуатации автомобиля;
  • величина страховой суммы;
  • дополнительные условия страхования;
  • другие факторы

Какие документы необходимы для страховой выплаты?

При аварии:

Справка ГИБДД формы 2

При угоне:

Справка из милиции о возбуждении уголовного дела

При пожаре:

Справка из отделения пожарной охраны

При ущербе от преступления и хулиганстве:

Справка из милиции

Заявление на выплату (оформляется в офисе страховой компании)


Что понимается под ущербом и хищением?

     Страхование по полису Каско предполагает возможность полного Каско – страхование по рискам "УЩЕРБ" + "ХИЩЕНИЕ", или частичного Каско – страхование только по риску "УЩЕРБ".

подробнее >>

"УЩЕРБ" определяется как потенциальный риск повреждения, полной утраты автомобиля или гибели его функциональных частей по следующим причинам:

  • дорожно-транспортного происшествия (ДТП), включающего столкновение автомобилей, наезд, падение или опрокидывание транспортного средства,
  • пожара или самовозгорания транспортного средства,
  • взрыва,
  • стихийных бедствий (важным условием является обязательное подтверждение существования стихийного бедствия службами метеорологии),
  • падения на автомобиль или попадания в него посторонних предметов,
  • противоправных актов, совершенных третьими лицами, в том числе кражи отдельных частей транспортного средства.

"ХИЩЕНИЕ" определяется как (утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации).


Какие варианты возмещения страховых выплат существуют?

Страхование Автокаско предполагает несколько вариантов возмещения для автовладельца:

  • полное или частичное восстановление автомобиля,
  • выплата страхового возмещения в денежном эквиваленте,
  • денежная компенсация за осуществленный автовладельцем ремонт (учитывается произведенный объем работ и затраты на приобретение новых деталей).

Срок действия страховки КАСКО

          Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Договор страхования можно заключить и на меньший срок, но в большинстве страховых компаний ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода обычно составляет 70 % от годовой премии.

Документы при оформлении страхования КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

  • Паспорт страхователя.
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Права всех допущенных к управлению людей.
  • Иные документы, необходимые страховщику.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это та часть ущерба по КАСКО, которую при наступлении страхового события страхователь возмещает самостоятельно, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Применение франшизы в автостраховании КАСКО дает скидку при покупке страхового полиса. Однако не стоит забывать, что в то же время франшиза ограничивает ответственность страховой компании на сумму, определенную франшизой.

подробнее >>

Безусловная франшиза в КАСКО

Наиболее часто встречающийся вид франшизы при страховании авто по рискам КАСКО – это безусловная франшиза. Страхователь, выбирая полис АВТОКАСКО с безусловной франшизой, принимает на себя обязательства при наступлении страхового события самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы. Если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму, превышающую размер франшизы, страховая компания возмещает разницу. Таким образом, страховая выплата по рискам КАСКО «Ущерб» или «Угон/хищение» представляет собой возмещение ущерба за вычетом безусловной франшизы.

Условная франшиза в автостраховании КАСКО

Условная франшиза для держателя полиса КАСКО означает, что страховая компания полностью возмещает ущерб по страховому случаю, если он превышает сумму условной франшизы. Если же расходы на восстановление авто укладываются в сумму условной франшизы, то их полностью несет страхователь.

При этом на размер страховой премии (т.е. на стоимость автостраховки) условная франшиза оказывает гораздо меньшее влияние, нежели безусловная франшиза. Так, если безусловная франшиза до 5% от рыночной стоимости застрахованного автомобиля дает скидку на страховку КАСКО в размере 10-15%, то условная франшиза также до 5% – всего 1-5% скидки.

Когда франшиза в АВТОКАСКО выгодна?

Выбор франшизы оправдан, если:

  • Вы опытный, аккуратный водитель, который редко (не чаще раза в год) попадает в неприятные ситуации на дороге и хранит свой автомобиль в гараже или на охраняемой автостоянке;
  • Сумма скидки за франшизу больше, чем сумма самой франшизы.
  • Вам проще самостоятельно оплатить мелкое повреждение автомобиля, чем проходить процедуру оформления страхового случая ради страховой выплаты в размере нескольких тысяч рублей;
  • Ваша цель – максимально снизить стоимость полного КАСКО с помощью большой франшизы по риску «Ущерб», так как интерес для Вас представляют только риски КАСКО «Угон/хищение» (а «Ущерб» Вы страхуете вынуждено, так как Ваш страховщик не предлагает страхование исключительно по риску «Угон/хищение» или такая страховка значительно дороже полного КАСКО).

Страхуя машину с безусловной франшизой, можно сэкономить до 70% от стоимости полиса КАСКО. Однако нужно помнить о том, что при наступлении нескольких страховых случаев в течение страхового срока Ваши расходы на выплаты по франшизе могут в разы превысить сэкономленную при покупке страховки КАСКО сумму.

Регистрация нового пользователя
captcha code
Авторизация